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Demander un Crédit Hypothécaire pour financer un achat Immobilier

Vous avez besoin de financer vos nouveaux projets immobiliers ? Il est temps d’opter pour un prêt hypothécaire si vous souhaitez enfin acheter une maison ou un appartement, avoir une résidence secondaire pour vos vacances en France ou en Europe, préparer votre retraite ou encore diversifier vos placements immobiliers.

De nombreuses raisons peuvent motiver l’achat d’un bien immobilier et l’avantage d’un prêt hypothécaire, c’est qu’il peut servir à financer votre projet immobilier, quelle que soit votre situation personnelle et quels que soient vos revenus.

La solution du prêt personnel hypothécaire vous permet de concrétiser votre projet sans avoir à céder tout ou une partie de votre bien immobilier.

Conseil Finance est le spécialiste du crédit hypothécaire et du regroupement de crédit près de chez vous.
Nous vous accompagnons et vous guidons vers la solution financière appropriée.

En quoi consiste le crédit hypothécaire ?

« Un prêt personnel hypothécaire est un prêt qu’une banque accorde à un particulier pour financer un projet ou plusieurs projet avec garantie hypothécaire sur votre bien immobilier » Cela vous permet de transformer votre patrimoine en liquidités.
C’est un recours simple et efficace, l’accent étant mis sur la valeur du patrimoine et l’endettement.

Les types de financement possible avec ce prêt sont :

  • Vous pouvez vous faire plaisir et réaliser votre rêve : acheter un bateau, une nouvelle voiture, faire un tour du monde…
  • Financer les travaux de rénovation dans votre résidence principale ou secondaire
  • Faire un don à vos proches ou leur apporter un soutien financier
  • Refinancer un compte courant d’associés
  • Financer les droits de succession
  • Financer des dettes privées familiales ou fiscales
  • Financer les études de vos enfants
  • Financer un événement familial, des frais médicaux…

Qui peut souscrire à un crédit hypothécaire ?

Le prêt personnel hypothécaire s’adresse aux salariés, retraités, professions libérales. A noter qu’ il est important que l’emprunteur remplisse les conditions suivantes :

  • Ne pas être fiché en Banque de France
  • Aucun rejet bancaire
  • Avoir moins de 95 ans avant la fin du remboursement du prêt
  • Le taux d’endettement avant doit être inférieur à 100 %
  • Avoir un total inférieur à 15 prêts ou dettes à racheter
  • L’endettement futur doit être inférieur à 40 % fixe (assurance incluse)
  • Prêt hypothécaire à partir de 22 000 € minimum

Combien puis-je emprunter avec un crédit hypothécaire ?

Le montant du prêt doit être au minimum de 22 000 € sur une durée de 5 ans (60 mois) à 25 ans (300 mois).

Le montant du prêt sera inférieur ou égal à 70% de la valeur du bien proposé en garantie.

Taux en vigueur à partir de 2.50% selon profil.

Vous disposez de la pleine propriété du bien proposé en garantie.

Quelles sont les biens éligibles au Crédit Hypothécaire ?

Si vous souhaitez effectuer une demande de prêt HYPO TRÉSO, les biens éligibles à la prise de garantie sont :

  • Les biens d’habitation (résidence principale, secondaire ou locative)
  • Les biens commerciaux (bureaux, boutiques en centre-ville ou zone urbaine)
  • Pas de valeur vénale minimum exigée et plusieurs biens peuvent être proposés en garantie.

Quelles sont les pièces à fournir pour étudier mon dossier ?

  • Contrat de travail, si moins d’1 an d’ancienneté ou attestation d’employeur
  • 3 dernières fiches de paie + décembre 2020 ou
    dernier relevé retraite reçu si retraité ou déclaration de revenus 2021 (détail des caisses indiqué)
  • Avis d’imposition 2021
  • Cartes d’identité recto-verso+ livret de famille avec page des enfants à charge le cas échéant
    ou
  • Copie Pacs
  • Echéanciers des crédits personnels en cours et/ou derniers arrêtés de compte disponibles si crédit renouvelable
  • 3 derniers mois de relevés de compte bancaires où apparaissent salaires et crédits en cours et RIB
  • Taxe d’habitation et taxe foncière 2021
  • Dernière quittance téléphone
  • Titre de propriété du bien et offre de prêt immobilier ou attestation de propriété en cas de non reprise du prêt immobilier
  • Echéancier du crédit immobilier
  • Offre de prêt immobilier si reprise du prêt immobilier
  • Photos extérieures et intérieures du bien immobilier si reprise prêt immobilier (cuisine, salle de bain, pièce principale, 1 chambre, 1 façade)
  • Attestation valeur du bien si date de l’achat du bien immobilier a plus de 3 ans (si prêt avec garantie hypothécaire)

Dossier de crédit hypothécaire : quelles sont les étapes de financement ?

Notre méthodologie est simple et s’adapte à votre besoin, quel que soit votre projet personnel.

1ère étape : vous nous transmettez votre demande avec le montant nécessaire au financement de votre projet en précisant la raison et les pièces à fournir..

2ème étape : Nos conseillers étudient ensuite votre dossier. Nous vous appelons pour échanger sur le sujet et répondre à vos attentes.
Nous pouvons se rencontrer si besoin le plus souvent à votre domicile.

3ème étape : Nous étudions les solutions les plus adaptées à votre profil afin d’obtenir une offre de prêt de trésorerie hypothécaire en adéquation à vos souhaits.

Pas de changement de banque – la future mensualité sera prélevée sur votre compte bancaire.

Combien coûte un crédit hypothécaire ?

Au capital emprunté s’ajoute les intérêts à définir suivant la durée choisie, les frais d’hypothèque, frais de dossier et honoraires compris dans le prêt.

Taux en vigueur à partir de 2.50% suivant profil et partenaire choisi.

Faut-il souscrire à une assurance obligatoire avec un crédit hypothécaire ?

L’assurance n’est pas obligatoire notamment pour les séniors où le montant peut être élevé. Cependant, elle est conseillée et nous comparerons entre celle de l’organisme prêteur ou au sein d’un cabinet extérieur partenaire afin d’optimiser le coût de l’assurance.

Exemple de dossier constitué par Conseil Finance pour un prêt hypothécaire pour achat immobilier

Mr et Mme PETIT, 32 et 35 ans – 1 enfant à charge.
Salariés tous les deux avec un revenu total de 3096 €.
Hébergés aujourd’hui, crédits en cours de 1 300 € par mois pour un total de 32 000 €.

Endettement avant de 39 % incluant un loyer fictif de 500 € pour les personnes hébergées.
Achat d’un petit immeuble de rapport locatif pour 285 000 € – revenus fonciers de 1680 € à venir.

Après le rachat de crédits et un achat immobilier sans apport personnel :

Prêt global de 335 000 € sur 25 ans à 2.05 % pour la partie immobilière, 2.45 % pour la partie rachat de crédits, incluant les crédits en cours et l’acquisition financée avec les frais de notaire et les frais annexes liés à l’opération.

Mensualités globales de 1434 € hors assurance – soit une charge nette pour les clients de 90 € (1680 x 80% = 1344 € – 1434 €).

Garantie complémentaire prise sur une résidence locative familiale.
Endettement après intervention de 19 % et quasi-autofinancement de l’opération locative et les crédits personnels des clients ont été annulés.

Conseil Finance est le spécialiste du crédit hypothécaire dans votre région.
Un rendez-vous physique est organisé au moins une fois en général.

Conseil Finance vous accompagne dans le financement de vos nouveaux projets tout en vous aidant à maintenir l’équilibre de votre budget.

Nous vous assurons une prestation de qualité et professionnelle, en toute confidentialité.
Avec nos solutions de financement, vous aurez l’avantage de bénéficier :

  • D’une trésorerie à déterminer selon vos besoins
  • D’une mensualité adaptée à vos revenus afin d’assurer votre équilibre financier.

N’hésitez pas à nous contacter pour toutes vos demandes ou précisions. Nos conseillers mettent tout en œuvre pour répondre à votre attente et saurons trouver votre solution !